لا يجب أن يعني الوصول إلى التقاعد نهاية فرص الاستثمار لديك لتحقيق . بغض النظر عما إذا كنت تستمتع بالفعل بتقاعدك أو لا يزال أمامك بضع سنوات أخرى لتحقيق أقصى استفادة من أموالك ، لم يفت الأوان بعد لمعرفة المزيد حول كيفية الاستثمار الأمثل لمدخراتك.
لماذا نستثمر في أثناء فترة التقاعد؟
عند التقاعد يصبح الدخل المتوفر من راتب التقاعد غير متزايد وتتوقف العلاوات والمميزات التي كنا نحصل عليها أثناء فترة الخدمة ، وما إن نصل إلى سن التقاعد حتى تبرز أمامنا العديد من الأسباب التي تدفعنا إلى الحصول على دخل إضافي ومن ثم إلى الإستثمار؛ إذ أنَّ الدخل المتحصل من المحفظة الاستثمارية التي سوف نضع فيها أموالنا كفيلة بأن تمدنا بالمال اللازم، وتجعلنا أكثر قدرة على الوفاء بالالتزامات المترتبة علينا، وكذلك المصاريف الطارئة والمصاريف الطبية وحماية رأس المال الأساسي من التآكل والتضخم.
هناك العديد من الخيارات التي يمكنك الاستثمار فيها دون المخاطرة بمدخرات حياتك لأهواء الأسواق. إذا كنت تستعد للتقاعد ، ففكر في الاستثمار في أحد هذه الأصول الموثوقة للمتقاعدين:
1- صناديق الاستثمار العقاري (REITs)
تتملك صناديق الاستثمار العقاري وتدير ممتلكات عقارية مدرة للدخل. وتذهب معظم إيرادات وأرباح تلك الوحدات إلى المساهمين في تلك الصناديق العقارية. هي عبارة عن صناديق مغلقة (على عكس صناديق الاستثمار المتداولة ETFs) وهي تدرج وتتداول عادة في البورصات.
يُطلب من صناديق الاستثمار العقاري توزيع 90٪ من دخلها الخاضع للضريبة كأرباح على مستثمريها ، وعادة ما يكون هذا العائد أعلى مما يمكنك الحصول عليه من أرباح الأسهم. إن الجمع بين توزيعات الأرباح العالية والقدرة على تطوير العقارات أو بيعها وإعادة توزيع الأموال يعني أن هذه الأدوات الاستثمارية “يمكن أن تكون من بين أفضل استثمارات المتقاعدين والتي ينبغي أن تكون كجزء من محفظتهم” ، كما تقول ميشيل لي فاين ، الرئيس التنفيذي لشركة Cornerstone Wealth Advisory .
2. الأسهم الموزعة للأرباح Dividend stocks
يمكن أن توفر الأسهم التي تدفع أرباحًا استقرارًا نسبيًا في سوق الأسهم المتذبذب. غالبًا ما تكون أرباح الأسهم هذه أعلى من تلك التي تأتي من الاستثمارات الأكثر أمانًا مثل شهادات الإيداع والسندات.
بينما لا يزال يتعين على المتقاعد تحمل المخاطر المرتبطة بالأسهم ، فإن الأسهم الموزعة للأرباح تقدم أيضًا فرصة لكسب المال بمجرد ارتفاع سعر السهم. وهكذا مع مزيج من النمو والدخل ، يمكن أن تساعدك هذه الأسهم على مواكبة التضخم.
تعكس أسهم الشركات التي تتمتع بسجلات طويلة من توزيعات الأرباح للمستثمرين كل عام خلال دورات السوق الأسوأ ، والانهيارات وغير ذلك الكثير ، التزامًا تجاه المستثمرين يمكن أن يوفر للمتقاعدين قدرًا أكبر من راحة البال.
إن أفضل الأسهم التي تدفع توزيعات الأرباح مع هذا النوع من السجل القوي الذي يمكن للمتقاعدين الاعتماد عليه، هي تلك أسهم الشركات التي تنتمي إلى مؤشر S&P 500، حيث أن هذه أقل هذه الشركات ارتفعت أرباحها لمدة 25 عامًا متتالية على الأقل. على سبيل المثال ، حققت شركة Procter & Gamble (PG) العملاقة للمنتجات الاستهلاكية الأساسية مدفوعات متواصلة لأكثر من 60 عامًا.
4. الأسهم الممتازة Preferred Stock
الأسهم الممتازة هي أسهم رأسمالية تعطي أرباحاً محدّدة تُدفع لحاملها قبل أن يتم دفع أي توزيعات أرباح لحملة الأسهم العادية، ولها الأسبقية على الأسهم العادية في حالة التصفية. وهي مثل الأسهم العادية في أنها تمثّل ملكية جزئية في الشركة ومختلفة عنها في أن حملة الأسهم الممتازة لا يتمتعون بأية حقوق تصويت وأن السهم الممتاز يدفع أرباحًا ثابتة لا تتغير. وفي حالة الافتقار إلى القدرة المالية، فإن الشركة غير مضطرة لدفع هذه الأرباح. وطالما ظلت الشركة تتمتع بصحة جيدة من الناحية المالية ، فإن هذه المخاطر الإضافية تعني دفعات أكبر لحاملي الأسهم الممتازة.
الأسهم الممتازة اجمع بين ميزات الدين (Debt)، في أنها تدفع أرباحًا ثابتة، وحقوق الملكية (Equity)، في إمكانية ارتفاع سعرها.
تقول ميشيل لي فاين ، الرئيس التنفيذي لشركة Cornerstone Wealth Advisory : “إن العائدات المرتفعة التي يمكن أن تقدمها الأسهم الممتازة تجعلها فئة أصول مرغوبة للمتقاعدين الباحثين عن عائد جيد مع مخاطر أقل. ومن المهم دمجها في إستراتيجية تنويع للتأكد من أنها جزء من محفظة مناسبة للأهداف الاستثمارية الفريدة للفرد.
5. طلب المشورة المالية
أخيرًا ، نظرًا لأن التخطيط للتقاعد أمر حيوي للغاية – ويمكن أن يكون معقدًا للغاية – فلا تتجنب الحصول على المساعدة. قد يكون من المفيد توظيف مستشار مالي لمراجعة أموالك وتقديم التوصيات ومساعدتك على فهم أفضل طريقة لإدارة أموالك طوال فترة التقاعد. قد يوفر لك المستشار الجيد أكثر بكثير مما تدفعه مقابل خدماتهم أو ببساطة قد يُجنِّيك تكبد خسائر فادحة وهذا مكسب كبير.
يلجأ العديد من الناس إلى المشورة المتخصصة والمحترفة لوضع خطط استثمارية ومالية سليمة، ومن ميزات هذا الأمر أن الشخص الخبير يمكن أن يساعدك على وضع الأولويات والأهداف التي تسعى إلى تحقيقها والتنبؤ بالمصاريف التي سوف تحتاج إليها، وضمان أن الأموال سوف تستمر بالتدفق ضمن الإطار الزمني المحدد
ما الذي يجب أن يبحث عنه المتقاعدون في الاستثمار
إذا كنت على وشك التقاعد وتتطلع إلى الاستثمار ، فستبدو استثماراتك المثالية مختلفة تمامًا عن استثمارات الشخص البالغ من العمر 20 أو 30 أو 40 عامًا. إليك ما تبحث عنه في أفضل الاستثمارات (ولماذا!):
– مخاطر أقل
إذا كنت متقاعدًا بالفعل ، فلن يكون لديك وقت لانتظار الفوائد المركبة لتحقيق أرباح لك ، وليس لديك وقت للخوض في دورات السوق والتعرض لمخاطر قد لا تتحملها بحكم ضيق الأفق الزمني للاستثمار.
الاستثمارات المتقلبة لديها القدرة على القضاء تمامًا على مدخرات المتقاعدين ويجب أن يقوم بها فقط المستثمرون الأكثر دراية وحذرًا وقدرة على تحمل مخاطرها. الأوراق المالية ذات المستويات المنخفضة من المخاطر والعائد المضمون هي أفضل الخيارات لمن هم على وشك التقاعد.
– عوائد معتدلة
الجميع تقريبا يعلم بالقاعدة التي تقول : ” كلما زادت مخاطر الاستثمار ارتفع العائد المتوقع منه والخسائر كذلك، والعكس صحيح.” ورغم ذلك، ليس هناك ما يضمن حصولك على عوائد أعلى لمجرد قبولك بالمزيد من المخاطر. لذلك ، عندما تقترب من التقاعد ، يجب أن تكون أكثر تحفظًا في استثماراتك مما لو كان عمرك 30 عامًا.
ومع ذلك ، هذا لا يعني التخلي عن الأرباح والاستثمار بالكامل. بدلاً من الاستثمار في الأصول التي تتمتع بإمكانية عالية للعائد (وبالتالي مستويات أعلى من المخاطر) ، ابحث عن الأصول التي توفر العوائد لمستثمريها مع نسبة مخاطر أقل.
– سيولة عالية
يقضي معظم الأشخاص ما لا يقل عن عقد او عقدين من الزمان في التقاعد – وهذا يعني أنك ستحتاج إلى التخطيط لتغطية ما يزيد عن 10 أو 20 سنة من نفقات السكن والرعاية الصحية والمعيشة.
تعتبر الأصول ذات السيولة العالية (تلك التي يمكن شراؤها وبيعها بسهولة بسبب وجود عدد كبير من المشترين المهتمين) أفضل للمتقاعدين لأنه يمكن بيعها بسرعة إذا ظهرت مصاريف مفاجئة وعاجلة.
خلاصة
تذكر أنك تتقدم في العمر، وتحتاج إلى المزيد من المصاريف العلاجية وغيرها من الاحتياجات الطارئة، لذلك عليك أن تتجنب الاستثمارات التي تنطوي على مخاطر كبيرة، والتي يمكن أن تساهم في إضاعة رأس المال كله. ولهذا فمن المهم أن يكون لديك خطة تساعدك على الموازنة مابين الانفاق والادخار والاستثمار.
لا تترك التقاعد للصدفة. مازال أمامك الوقت للتخطيط للتقاعد ، من أجل الاستمتاع به بشكل كامل ، بأقل ضغوط مالية.
لا يعني مجرد تقاعدك أنك لست مستثمرًا طويل الأجل. وأيضا لا يعني توقفك عن الادخار للتقاعد أنك لست بحاجة إلى الادخار إطلاقا. يمكن للمتقاعد بعض خيارات الاستثمار التي ذكرناها أعلاه والمزج بينها لتناسب احتياجات دخلك و مقدار تحملك للمخاطر. قد يكون الحصول على المزيج المناسب أمرًا معقدًا بعض الشيء ، لذلك لا تتردد في استشارة أحد المتخصصين الماليين المؤهلين.