ما هو افضل استثمار وقت التضخم؟ يعد ارتفاع التضخم مصدر قلق كبير للمستثمرين في الوقت الحالي ، و قد يكون الاستثمار مهمة صعبة خلال هذه الفترة. لحسن الحظ، هناك ما يمكن القيام به لمنع الأموال والمحافظ الاستثمارية من التآكل بسبب التضخم.
ستزودك هذه المقالة بأفضل طرق الاستثمار وقت التضخم، بالإضافة الى نصائح ذهبية من المستثمر الغني عن التعريف وارن بافيت للتغلب على هذه الكارثة القادمة.
ما هو التضخم المالي؟
التضخم هو زيادة في أسعار السلع والخدمات بسبب انخفاض قيمة النقد.
وقد ساهمت العديد من العوامل في ارتفاع هذه الأسعار، بما في ذلك اضطرابات سلسلة التوريد الناجمة عن COVID-19، وزيادة طلب المستهلكين على المنتجات، وتصاعد ضغوط الأجور في مختلف مجالات الاقتصاد. تشكل كل هذه العوامل مجتمعة خطرًا كبيرًا على المستهلك العادي.
كيف يؤثر التضخم على أموالي؟
تعتبر درجة التضخم المعتدلة والثابتة بشكل عام علامة على صحة الاقتصاد، لكن الزيادات السريعة في الأسعار يمكن أن يكون لها تأثير مزعزع على الاقتصاد وتعرض مدخراتك التي تحققت بشق الأنفس للخطر.
يمكن أن تؤدي ضغوط التضخم بمرور الوقت، إلى تقليل القوة الشرائية لدخلك، مما يجعل الكثيرين يعانون لتغطية ارتفاع تكاليف الإسكان وأسعار المواد الغذائية وفواتير الطاقة والنفقات الطبية. يمكن أن تكون النتائج مدمرة للوضع المالي للشخص العادي.
هل هناك طريقة للاستفادة من التضخم؟
البيئة التضخمية ليست مروعة للجميع، بل تعمل بعض الشركات بشكل أفضل عندما ترتفع الأسعار. عادةً ما تكسب البنوك المزيد من الأموال مع ارتفاع أسعار الفائدة، وتكون قادرة على جني أرباح أكثر مما تفرضه على القروض مقارنة بما تدفعه مقابل الودائع. غالبًا ما تكون الشركات ذات الاحتياجات الرأسمالية المنخفضة والقدرة على رفع الأسعار في حالة جيدة أيضا في وقت التضخم. بحيث يمكنها الحفاظ على قوة أرباحها وزيادتها دون الحاجة إلى إعادة استثمار مبالغ كبيرة من المال.
مع استمرار التضخم في الارتفاع خلال عام 2023 بمعدل لم نشهده منذ ما يقرب من 40 عامًا، يتمثل التحدي الاستثماري في إيجاد طرق لتوليد عوائد جيدة في ظل هذا التضخم المرتفع بشكل استثنائي.
ما هو أفضل استثمار وقت التضخم؟
لحسن الحظ، هناك طرق كثيرة لحماية أموالك من آثار التضخم مثل الحفاظ على ميزانية مرنة وتقليل نفقات المعيشة اليومية بشكل مؤقت خلال الأوقات الصعبة. من خلال تعديل نمط حياتك وخفض نفقاتك في الأوقات الصعبة، ستتمكن من تجاوز الصعوبات المالية بشكل أفضل، والحفاظ على مدخراتك التي تحققت بشق الأنفس، وستكتسب شعورا بالسلام المالي.[1]How to Invest During a Period of High Inflation, annuity. تم الاطلاع 2022-06-13.
لكن الحقيقة هي أنه قد لا يتمكن الجميع من القيام بذلك، لذا فتكمن الطريقة الأخرى لحماية أموالك خلال فترة التضخم وهي الاستثمار في الأصول المصممة للتحوط من التضخم، التي لها احتمالية كبيرة لتوليد دخل إضافي وزيادة قيمتها. اليك قائمة بأفضل استثمار وقت التضخم.
القروض البنكية عالية العائد وذات الفائدة المتغيرة
القروض المصرفية ذات العائد المرتفع (HYBLs)، والتي يشار إليها أيضا باسم قروض الرافعة المالية، هي طريقة فعالة أخرى لحماية أموالك من التضخم. تنبع الطبيعة الوقائية لهذه القروض من حقيقة أنه يتم إعادة ضبط أسعار الفائدة بشكل دوري لمواكبة معدلات السوق السائدة، والتي ترتبط ارتباطًا وثيقًا بالتضخم.
تتمتع الشركات التي تصدر HYBL بتصنيفات ائتمانية أقل من الدرجة الاستثمارية مما قد يعطيك سببًا للتوقف مؤقتًا إذا كنت مستثمرًا يركز على الائتمان. ومع ذلك فلتأمين القروض، يتعين على الشركات عمومًا التعهد بأن لديها ضمانات كافية لسدادها. يمكن أن يساعد هذا التعهد في إبطال أي مخاوف بشأن الجدارة الائتمانية.
من المهم ملاحظة أنه خلال أوقات الضائقة الاقتصادية، يمكن للأصول مثل HYBLs أن تتقلب تماما مثل الأسهم. ونتيجة لذلك فإنهم يواجهون فترات من عدم السيولة. لتقليل تعرضك لهذه المخاطر، تأكد من الاستثمار في HYBLs على غرار الصناديق.
الذهب والمعادن الثمينة
تعد المعادن الثمينة مثل الذهب والفضة والبلاتين ثاني أفضل استثمار وقت التضخم في هذه القائمة. تاريخياً، أظهرت هذه الأصول درجة عالية من المرونة خلال فترات التضخم الطويلة، هذا بالإضافة الى أنها قد تساعدك على تنويع محفظتك إذا كانت تتألف في الغالب من الأسهم والسندات.
لكن بالرغم من هذه المزايا، يجب أن تعلم أن الاستثمار في المعادن النفيسة لا يدر أي دخل. عندما ترتفع أسعار الفائدة، وهو ما يحدث غالبًا خلال فترات التضخم، يمكن أن يكون أداء المعادن الثمينة أقل بكثير من أداء الأوراق المالية.
يتمثل النهج الأكثر منطقية للاستثمار في هذه الأصول في إنشاء تخصيص استراتيجي للمعادن الثمينة (ربما من 5٪ إلى 10٪) في استراتيجية الاستثمار طويلة الأجل الخاصة بك. يمكن أن يوفر هذا التخصيص المتواضع مصدرًا للقوة خلال فترات التضخم وقد يحسن الكفاءة العامة لمحفظتك (أي المخاطر مقابل العائد).
إذا كنت ترغب في القيام باستثمارات مستمرة في المعادن الثمينة، فيمكنك القيام بذلك بعدة طرق مثل شراء المعادن مباشرة أو الاستثمار في صناديق متنوعة تركز على المعادن.
العقارات
من الناحية التاريخية، كانت العقارات التجارية وسيلة فعالة للتحوط ضد التضخم. تشمل CRE أي ممتلكات مملوكة ويتم تشغيلها لغرض توليد قيمة اقتصادية. يختلف هذا عن العقارات السكنية التي تستخدم أساسًا لمساحة المعيشة.
تولد معظم أصول CRE دخلاً من خلال ترتيبات الإيجار. يمكن أن تشمل هذه الترتيبات المنازل والمباني السكنية ومجمعات التخزين ومباني المكاتب ومراكز التسوق والمرافق الصناعية. تنبع قدرة استثمارات الاستثمار العقاري على الحماية من التضخم من حقيقة أنه ترتفع قيمته مع ارتفاع التضخم.
يمكّن ارتفاع قيمة العقارات والإيجارات أصحاب العقارات السكنية من الحفاظ على القيمة الحقيقية لممتلكاتهم مع تحقيق دخول أعلى بمرور الوقت.
يمكن للمستثمرين شراء العقارات مباشرة أو الاستثمار فيها بشكل غير مباشر من خلال أسهم صناديق الاستثمار العقاري (REITs) والصناديق المتخصصة الأخرى. يمكن أن يكون الاستثمار المباشر في العقارات مربحًا ويأتي مع العديد من المزايا الضريبية، ولكنه مكلف بعض الشيء بسبب النفقات التي ينطوي عليها.
الأسهم
أخيرا في قائمة أفضل استثمار وقت التضخم، الأسهم. بشكل أساسي، تمنح فئة الأصول هذه المستثمرين القدرة على شراء حصة ملكية نسبية في أي شركة يتم تداولها علنًا في العالم تقريبًا.
الأسهم الدورية التي تتحرك جنبًا إلى جنب مع الاقتصاد الكلي، هي الأكثر فاعلية في مكافحة التضخم، هذا بالإضافة الى أنها تتمتع بإمكانيات نمو عالية.
يمكن لإمكانية العائد المرتفع نسبيًا وقوة التسعير لهذا النوع من الاستثمار أن يعزز القيمة الحقيقية طويلة الأجل لمحفظتك المالية بسهولة، لكن يجب أن تكون مستعدًا لتحمل التقلبات قصيرة الأجل والمخاطر الأخرى التي قد تنطوي عليها.
سندات السعر العائم
تقدم السندات عادةً دفعة ثابتة على مدى عمر السند، مما يعني أنها تتأثر هي الأخرى بارتفاع معدلات التضخم. لكن تتمثل إحدى طرق التخفيف من هذا التأثير في سندات السعر العائم، حيث يرتفع العائد استجابة لارتفاع أسعار الفائدة بسبب ارتفاع التضخم.
يمكنك شراء هذه السندات عبر صناديق الاستثمار المتداولة أو الصناديق المشتركة، التي تمتلك عادةً مجموعة واسعة منها، لذلك فبالإضافة إلى الحماية من التضخم، ستحصل أيضًا على بعض التنويع، مما يبعد المخاطر عن محفظتك الى أقصى حدود.[2]best investments that hedge against inflation, bankrate. تم الاطلاع 2022-04-07.
كيف تتغلب على التضخم وفقًا للمستثمر وارن بافيت
1- استثمر في شركات جيدة ذات احتياجات رأسمالية منخفضة
لطالما دافع بافيت عن امتلاك الشركات التي تحقق عوائد عالية على رأس المال المستثمر. خلال الأوقات التضخمية، ستلاحظ أن الشركات ذات الاحتياجات الرأسمالية المنخفضة والتي تقدر على الحفاظ على أرباحها تكون أفضل حالًا من تلك التي يتعين عليها استثمار المزيد من الأموال بأسعار أعلى من أي وقت مضى لمجرد الحفاظ على مركزها.
2- ابحث عن الشركات التي يمكنها رفع الأسعار في وقت التضخم
قال بافيت للجنة التحقيق في الأزمة المالية في عام 2010: “إن أهم قرار في تقييم الأعمال التجارية هو قوة التسعير”. إذا كان بإمكان النشاط التجاري زيادة أسعاره، فإنه يتمتع بميزة كبيرة في وقت التضخم المرتفع لأنه قادر على تعويض التكاليف المتزايدة الخاصة به.[3]Warren Buffett’s top tips for beating inflation, bankrate.
3- استثمر في نفسك وكن الأفضل فيما تفعله
قال بافيت للمساهمين في عام 2004 إن الاستثمار في موهبتك هو أحد أفضل الطرق للحفاظ على قوتك الشرائية بمرور الوقت. يستفيد أفضل جراح أو محام في مدينة أو بلدة من تعليم مدفوع “بالدولار القديم” ولكنه قادر على ذلك تسعير خدماتهم بالدولار الحالي دون الحاجة إلى إعادة تكوين أنفسهم.
ضع في اعتبارك اغناء سيرتك الذاتية عن طريق تعلم مهارة جديدة من خلال الموارد الموجودة عبر الإنترنت أو من خلال كلية محلية. قد يكون الحصول على درجات علمية متقدمة مكلفًا، لكنها ستساعدك حتما في تنمية قاعدة معارفك وتجعلك موظفًا لا غنى عنه في المستقبل.
4- الابتعاد عن السندات التقليدية
كتب بافيت في رسالته لعام 2020 إلى مساهمي بيركشاير: “السندات ليست باستثمار مناسب في هذه الأوقات” “. مع استمرار أسعار الفائدة بالانخفاض، من المحتمل جدا أن يتضرر مستثمرو السندات بشكل كبير في بيئة تضخمية. وأشار أيضا الى أن “مستثمرو الدخل الثابت في جميع أنحاء العالم، سواء صناديق التقاعد أو شركات التأمين أو المتقاعدين، يواجهون مستقبلاً قاتماً”.
خلاصة
في حين أن الدرجة المعتدلة من التضخم مفيدة بشكل عام للاقتصاد، إلا أن التضخم السريع يمكن أن يكون كارثيًا، خاصة إذا لم يكن لديك دخل كبير أو كنت متقاعدًا. لحسن الحظ، يمكنك اتخاذ بعض الإجراءات لحماية نفسك من هذه المخاطر. تشمل الاستراتيجيات الأكثر فاعلية ما يلي:
- الحفاظ على ميزانية مرنة تسمح بتغييرات مؤقتة في نمط الحياة
- هيكلة محفظتك بشكل استباقي لتشمل أفضل استثمار وقت التضخم
في حين أن الاستراتيجية الأولى قد تكون صعبة التنفيذ، إلا أنها تثبت أنها لا تقدر بثمن نظرًا لما توفره لك من مساحة مالية للتنفس. الاستراتيجية الثانية مناسبة لأي شخص لديه محفظة استثمارية، سواء كانت أصولك موجودة في حساب تقاعد ذو امتيازات ضريبية أو حساب وصاية خاضع للضريبة أو كليهما.