جدول مصروفات شهرية

إذا كنت تريد التحكم في إنفاقاتك والعمل على تحقيق أهدافك المالية، فأنت بحاجة إلى ميزانية أو جدول مصروفات شهرية، وهي عبارة عن ملخص يقارن ويتتبع دخلك ونفقاتك لفترة محددة. بينما ترتبط كلمة ” ميزانية” غالبًا بالإنفاق المقيد، الا أنه لا يجب أن تكون هذه الأخيرة مقيدة حتى تكون فعالة. ستوضح لك الميزانية مقدار الأموال التي تتوقع أن تجلبها، والتي عليك مقارنتها بالمصاريف المطلوبة مثل الإيجار والتأمين، بالإضافة الى المصاريف الإضافية مثل الترفيه وتناول الطعام بالخارج.

ماذا يفعل جدول مصروفات شهرية؟

جدول مصروفات شهرية المكتوب هو أداة تخطيط مالي تسمح لك بتخطيط المبلغ الذي ستنفقه أو توفره كل شهر، وتتبع عادات الإنفاق الخاصة بك. قد لا يبدوا اعداد الميزانية كأنه النشاط الأكثر إثارة، إلا أنه جزء مهم من خطة الحفاظ على نفقات منظمة ومتوازنة. إذا كنت تنفق أقل في مجال ما، فيمكنك إنفاق المزيد في مجال اخر، أو ادخار المال مقابل شراء شيء ما، أو إنشاء صندوق “يوم ممطر”، أو زيادة مدخراتك، وما الى ذلك. في النهاية، ستظهر لك نتيجة جدول مصروفات شهرية من أين تأتي أموالك، وكم هي، وأين تنفقها بالتحديد.

انشاء جدول مصروفات شهرية في ست خطوات بسيطة

لإنشاء جدول مصروفات شهرية فعال يتيح لك عيش حياة مريحة وسعيدة، تحتاج إلى التعامل بحزم مع ما تنفقه حاليًا، وما يمكنك تحمله، وما هي أولوياتك. قبل الشروع في تنفيذ الخطوات التالية، ابحث عن نموذج جيد يمكنك استخدامه لملء أرقام نفقاتك ودخلك.

1- جمع البيانات المالية

اجمع جميع بياناتك المالية قبل أن تبدأ، بما في ذلك:

• البيانات المصرفية
• حسابات الاستثمار
• فواتير المياه والكهرباء الحديثة
• فواتير بطاقات الائتمان
• إيصالات الأشهر الثلاثة الماضية
• بيانات الرهن العقاري أو قروض السيارات

عليك الحصول على أي معلومات حول دخلك ونفقاتك. أحد مفاتيح عملية اعداد جدول مصروفات شهرية هو إنشاء متوسط شهري. وكلما زادت المعلومات التي يمكنك الوصول اليها، كان ذلك أفضل.

2- حساب الدخل

ما مقدار الدخل الذي تحصل عليه كل شهر؟ إذا كان دخلك في شكل راتب منتظم حيث يتم خصم الضرائب تلقائيًا، فإن استخدام مبلغ الدخل الصافي يعد أمرًا جيدًا. أما إذا كنت تعمل لحسابك الخاص أو لديك مصادر دخل خارجية، مثل إعالة الطفل أو الضمان الاجتماعي، فقم بتضمينها أيضًا، ثم سجل المجموع كمبلغ شهري.

3- إنشاء قائمة بالمصروفات الشهرية

اكتب قائمة بجميع النفقات التي تتوقعها خلال شهر، يمكن أن تشمل هذه القائمة:

• مدفوعات الرهن العقاري أو الإيجار
• مدفوعات السيارات
• التأمين
• البقالة
• الخدمات
• التسلية
• الرعاية الشخصية
• تكلفة النقل
• السفر
• القروض الطلابية
• المدخرات

استخدم كشوف الحساب البنكية والإيصالات وكشوفات بطاقة الائتمان الخاصة بك من الأشهر الثلاثة الماضية لتحديد كل نفقاتك.

4- تحديد المصاريف الثابتة والمتغيرة

النفقات الثابتة هي تلك المصاريف الإلزامية التي تدفعها بنفس المبلغ في كل مرة. قم بتضمين العناصر مثل مدفوعات الرهن العقاري أو الإيجار، ومدفوعات السيارة، وخدمة الإنترنت ذات الرسوم المحددة، ورعاية الأطفال المنتظمة، وأي إنفاق أساسي ثابت آخر.

إذا كنت تخطط لتوفير مبلغ ثابت أو سداد مبلغ معين من الديون كل شهر، فقم أيضًا بتضمين المدخرات وسداد الديون كمصروفات ثابتة.

المصاريف المتغيرة هي تلك التي تتغير من شهر لآخر مثل:

• البقالة
• التسلية
• الهدايا

ابدأ في تخصيص قيمة إنفاق لكل فئة، بدءًا من نفقاتك الثابتة، ثم قدر المبلغ الذي ستحتاج إلى إنفاقه شهريًا على النفقات المتغيرة. إذا لم تكن متأكدًا من المبلغ الذي تنفقه في كل فئة، فراجع آخر شهرين أو ثلاثة أشهر من معاملات بطاقة الائتمان أو المعاملات المصرفية للحصول على تقدير تقريبي.

5- حساب إجمالي الدخل والنفقات الشهرية

إذا كان دخلك أعلى من نفقاتك، فقد بدأت بداية جيدة، ويمكنك حتى الاستثمار في مدخرات التقاعد أو سداد الديون مثلا. أما إذا كانت نفقاتك أكثر من دخلك، فهذا يعني أنك تفرط في الإنفاق وتحتاج إلى إجراء بعض التغييرات.

6- إجراء تعديلات على المصروفات

إذا كانت نفقاتك أعلى من دخلك، فحاول أن تخفض من النفقات المتغيرة. ابحث عن المجالات التي يمكنك الاستغناء عنها أو التقليل منها مثل تناول كميات أقل من الطعام بالخارج، أو إلغاء عضوية صالة الألعاب الرياضية. عليك أن تهدف الى توازن بين أعمدة الدخل والمصروفات.^[1]How to Make a Personal Budget in 6 Easy Steps, thebalance. تم الاطلاع 2021-12-17.

كيفية استخدام جدول مصروفات شهرية

بعد إعداد ميزانيتك، يجب عليك مراقبة نفقاتك ومتابعتها في كل فئة، ويفضل أن تفعل ذلك على أساس يومي. يمكن أيضًا استخدام نفس جدول مصروفات شهرية أو التطبيق المستخدم لإنشاء ميزانيتك لتسجيل إجمالي النفقات والدخل. سيمنعك تسجيل ما تنفقه على مدار الشهر من الإنفاق الزائد، لذلك فتأكد من تخصيص بضع دقائق كل يوم لتسجيل نفقاتك بدلًا من تأجيلها حتى نهاية الشهر. يجب أن يكون هدفك في استخدام جدول مصروفات شهرية هو إبقاء نفقاتك مساوية أو أقل من دخلك للشهر.

المراجعة والتعديل

تتغير الظروف وتتغير معها أولوياتنا، وظائفنا، وما الى ذلك من جوانب الحياة. حدد موعدًا شهريا حيث تعيد النظر في ميزانياتك وتتأكد من أنها تعمل وفقًا لأهدافك وواقعك الحالي. إذا كنت قد قمت بالفعل بربط أرقامك ببرنامج أو موقع ويب، فقد يكون من السهل عليك أن تتلاعب بفئات ميزانيتك لترى أين يمكنك إعطاء الأولوية لشيء على الآخر. تذكر، يجب أن تعمل ميزانيتك لصالحك، وليس العكس.

نصائح عامة حول جدول مصروفات شهرية

بمجرد إعداد جدول مصروفات شهرية الأساسي، قم بتخصيصه وفقًا لوضعك المالي وأهدافك:

• إذا كانت لديك مشكلات في التدفق النقدي، فاقسم دخلك على أسابيع، واحتفظ بالمبلغ النقدي الذي خططت لإنفاقه في الأسابيع المتبقية في حساب منفصل حتى تحتاج إليه.
• لا تدفع ببطاقة الائتمان الا إذا أوجب ذلك، فسوف تدين بفائدة فوق سعر كل ما اشتريته.
• اضبط ميزانيتك شهريًا وراقب النفقات الكبيرة التي لا تحدث إلا كل بضعة أشهر، مثل مدفوعات التأمين.
• بمجرد أن تصبح نفقاتك أقل من دخلك، ضع أهداف الادخار قبل زيادة إنفاقك في مجال جديد.
• خذ بعض الوقت لتعلم المهارات المالية لتحسين تعاملك مع النفقات وتدبيرها بشكل أفضل.