في سياق إدارة المال، يمكن استخدام قاعدة باريتو 80-20 لتحسين الإنفاق والادخار ووضع الميزانية لتحسين ماليتك الشخصية.
تعتبر قاعدة 80/20 طريقة بسيطة وسهلة لمن لا يرغبون في تتبع النفقات بدقة، حيث أنه يضع 20% من دخله في المدخرات و يُنفق الباقي. وهي خطة مبسطة وتستغرق وقتًا وجهداً أقل من قاعدة 50/30/20 ، مما يجعل الالتزام بها أسهل بكثير.
ما هو مبدأ باريتو Pareto
مبدأ باريتو المعروف أيضًا بقاعدة 80-20، هو مفهوم اقتصادي تم تطويره على يد “Vilfredo Pareto”، ويشير إلى أن 80% من النتائج تأتي من 20% من الجهود. و يمكن تطبيق هذا المبدأ على مجموعة متنوعة من جوانب الحياة، بما في ذلك الادخار وإعداد الميزانية.
عند تطبيقها على إدارة المال، يمكن أن تساعد قاعدة باريتو على تحقيق أقصى استفادة من الأموال وتوجيه الجهود المالية بشكل أكثر كفاءة.
تطبيق مبدأ باريتو 80/20 على الميزانية والادخار
قاعدة باريتو هي أداة فعالة لتدبير بنود الميزانية عند تطبيقها بشكل صحيح، من خلال تحديد أولويات الإنفاق ، وتعزيز هامش الادخار.
كيف تعمل قاعدة 80/20
يجب أن تذهب أول 20% من راتبك تلقائيًا نحو الاستثمارات أو المدخرات أو سداد الديون ، بدءًا من صندوق الطوارئ الذي يغطي ثلاثة إلى ستة أشهر من نفقاتك.
من خلال القيام بذلك ، تدفع لنفسك أولاً عن طريق تخصيص 20% من دخلك الشهري لأهدافك المالية قصيرة أو طويلة الأجل.
وتذهب نسبة 80% المتبقية لتلبية الاحتياجات والرغبات ، بما في ذلك الطعام والإيجار والترفيه. و الطريقة التي تختار بها إنفاق تلك 80% متروكة لك.
إذا تجاوزت 80% لاحتياجاتك ورغباتك ، فأنت تنفق بما يتجاوز إمكانياتك ، وقد يكون سببًا في أن تصبح مديونًا (حتى لا تغرق في الديون! إليك 9 وصايا).
الجزء المهم من هذه القاعدة هو أنه مهما كان الأمر ، فإن 20% على الأقل من دخلك تذهب نحو أهدافك المالية لمتطلبات حياتك في المستقبل عبر ادخارها أو استثمارها.
للحصول على أفضل النتائج ، قم بجدولة التحويلات التلقائية من حسابك الجاري إلى حساب توفير أو استثمار في يوم استلامك الراتب. وتسمح لك معظم البنوك بإعداد التحويلات التلقائية على تطبيقاتها أو مواقعها على الويب.
من خلال القيام بذلك ، لن تنسى وضع 20% من دخلك جانبًا أو تقع تحت إغراء إنفاقه.
قد تكون قاعدة 80-20 صعبة في البداية لتوفير 20% من دخلك ولا تنفقها. وهنا سنحاول مساعدتك لتسهيل مهمة توفير 20% شهريا.
الجزء 1: كيف تنجح في تطبيق قاعدة 80/20
لنفترض أن لديك ميزانية شهرية قدرها 5000 ريال وتنقسم إلى الفئات التالية:
السكن: 2000 ريال (40%)
الطعام: 1000 ريال (20%)
النقل: 750 ريال (15%)
التأمين: 500 ريال (10%)
الترفيه: 500 ريال (10%)
الملابس: 250 ريال (5%)
بتطبيق قاعدة باريتو، نلاحظ أن هناك فرصة لتحسين الإنفاق على الطعام والترفيه والملابس (التي تمثل 20% من الميزانية) لأنها لها تأثير أقل على جودة حياتك.
تقليل الإنفاق على الطعام بنسبة 20% (توفير 200 ريال).
تقليل الإنفاق على الترفيه بنسبة 40% (توفير 200 ريال).
تقليل الإنفاق على الملابس بنسبة 20% (توفير 50 ريال).
الجزء 2: تطبيق قاعدة 80/20 على الادخار
يمكن استخدام مبدأ باريتو لتحسين معدل وكفاءة الادخار الشخصي.
بعد توفير 450 ريال شهريًا، يمكنك استخدام قاعدة باريتو لتحسين الادخار. افترض أن لديك أهداف ادخار بقيمة 9000 ريال:
- الطوارئ: 5000 ريال (55.6%)
- السفر: 2000 ريال (22.2%)
- التعليم: 2000 ريال (22.2%)
بتطبيق قاعدة باريتو، نستهدف توجيه 80% من المبلغ الذي تم توفيره (360 ريال) لأهداف الادخار الأكثر أهمية (الطوارئ والتعليم) وتوجيه 20% (90 ريال) للأهداف الأقل أهمية (السفر).
- تخصيص 240 ريال (66.7% من 360 ريال) للطوارئ.
- تخصيص 120 ريال (33.3% من 360 ريال) للتعليم.
- تخصيص 90 ريال (100% من 90 ريال) للسفر.
قياس تأثير تطبيق مبدأ باريتو
بعد تطبيق مبدأ باريتو على الادخار وإعداد الميزانية، من المهم قياس التأثير والتقدم الذي تم تحقيقه. يمكن استخدام أدوات مثل برامج الميزانية والمتابعة الشهرية لمراقبة النجاح في تطبيق مبدأ باريتو والتأكد من تحقيق التوفير المطلوب.
خاتمة
يعد قاعدة باريتو (80-20) أداة قوية يمكن استخدامها في الادخار وإعداد الميزانية. حيث يمكن أن تساعدك في توجيه الجهود المالية بشكل أكثر دقة وفعالية ، وذلك من خلال التركيز على الجوانب الأكثر تأثيرًا في النفقات والعمل على تحسينها، لتحقيق نسبة توفير أكبر.
ينبغي على الأفراد مراجعة نفقاتهم بانتظام وقياس التأثير لضمان استمرار التحسين المستدام في الميزانية ومعدلات الادخار. على المدى الطويل، يمكن أن يساعد تطبيق مبدأ باريتو في تحقيق أهداف مالية أكبر وتعزيز الاستقرار المالي.