افضل استراتيجيات الاستثمار

ليس من غير العادي أن يكون هدف المستثمرين الأول هو تحقيق الربح وتنمية الأموال. إليك الآن افضل استراتيجيات الاستثمار لمضاعفة أموالك وتنميتها. 

يعد هدف مضاعفة الأموال وبناء الثروة أهم هدف استثماري. وغالبًا ما يتعرض المستثمرون للاحتيال والنصب من قبل محتالين يعرفون كيفية استغلال رغبة المستثمرين في القيام بذلك، عبر تقديم الوعود الكاذبة وتطميعهم بتحقيق أرباح كبيرة. ربما تأتي الرغبة في مضاعفة أموال المرء من عمق نفسية المستثمر لدينا، الجزء النفسي المخاطر الذي يحب تحقيق الربح السريع. لكن الرغبة في تحقيق الثروة وتنمية الأموال ليست كافية وعندما يتعلق الأمر بالجهود المبذولة للقيام بذلك، فإن الاختيار والتطبيق المناسب للاستراتيجية المناسبة هو مفتاح النجاح.

هناك العديد من الاستراتيجيات التي يمكن للمستثمرين الاعتماد عليها واختيار الأنسب من بينها، حتى يعززوا من فرص تحقيقهم للربح. تابع القراءة لتتعرف على كل ما يتعلق بهذه الاستراتيجيات.^[1]Ways to Double Your Money, investopedia. تم الاطلاع 2022-01-26.

لكن، قبل الانتقال إلى التعرف على افضل استراتيجيات الاستثمار، فلنتعرف أولا على بعض الأساسيات التي يجب عليك أخذها بعين الاعتبار.

الأفق الزمني والقدرة على تحمل المخاطر

يعد أفق الاستثمار الزمني الخاص بك عنصرا مهمًا للغاية لتحديد مقدار المخاطرة التي يمكنك التعامل معها وتحملها، ويعتمد هذا الأفق بشكل عام على عمرك وأهدافك الاستثمارية. على سبيل المثال، من المحتمل أن يكون لدى المستثمر الشاب أفق استثماري طويل، حتى يتمكن من تحمل قدر كبير من المخاطرة لأن الوقت في صالحه عندما يتعلق الأمر بالتعافي من أي خسائر يمكن أن يتعرض لها. ولكن ماذا لو كان يدخر لشراء منزل في غضون عام؟ في هذه الحالة، سيكون مستوى تحمله للمخاطر منخفضًا لأنه لا يستطيع خسارة الكثير من رأس المال في حالة حدوث تصحيح مفاجئ في السوق لأن هذا قد يعرض هدفه الاستثماري المتمثل في شراء منزل للخطر.

وبالمثل، تقترح إستراتيجية الاستثمار التقليدية أن الأشخاص الذين هم في سن التقاعد أو على وشك التقاعد يجب أن يتم توزيع أموالهم في استثمارات “آمنة” مثل السندات والودائع المصرفية، ولكن في عصر معدلات الفائدة المنخفضة للغاية، فإن هذه الاستراتيجية تنطوي على مخاطرها الخاصة، التي تتمثل بشكل أساسي في خسارة القوة الشرائية من خلال التضخم. بالإضافة إلى ذلك، من المحتمل أن يكون لدى الفرد المتقاعد في الستينيات من عمره معاشًا لائقًا بدون رهون عقارية أو أي التزامات أخرى قدر معقول من القدرة على تحمل المخاطر.

دعنا ننتقل الآن إلى التحدث عن عنصرا “الوقت والمخاطرة” وعلاقتها بالاستثمار نفسه. الاستثمار الذي لديه القدرة على مضاعفة أموالك في عام أو عامين هو بلا شك أكثر إثارة من الاستثمار الذي قد يفعل ذلك خلال 20 عامًا. تكمن المشكلة هنا في أن الاستثمار المثير ذو النمو المرتفع سيكون بالتأكيد أكثر تقلبًا بكثير من نوع الاستثمار الثابت. كلما زاد تقلب الاستثمار، زادت مخاطره. هذا التقلب أو المخاطرة المتزايدة هو السعر الذي ينبغي أن يدفعه المستثمر ليستفيد من عوائد أعلى.

معلومة مهمة: يشير مبدأ العائد والمخاطرة إلى حقيقة أن هناك علاقة إيجابية قوية بين المخاطرة والعائد. فكلما زادت العوائد المتوقعة من الاستثمار، زادت المخاطر بينما كلما انخفضت العوائد المتوقعة، انخفضت المخاطر.

كم من الوقت يستغرق مضاعفة المال؟

قاعدة 72 هي اختصار معروف لحساب المدة التي سيستغرقها الاستثمار لمضاعفة رأس المال إذا كان نموه يتضاعف سنويًا. ما عليك سوى قسمة 72 على معدل العائد السنوي المتوقع. والنتيجة هي عدد السنوات التي ستستغرقها لمضاعفة أموالك.

عند التعامل مع معدلات العائد المنخفضة، توفر قاعدة 72 تقديرًا دقيقًا إلى حد ما للوقت الذي سيستغرقه الاستثمار ليتضاعف. ومع ذلك، فإن هذا التقدير يصبح أقل دقة كلما كانت معدلات العائد المرتفعة للغاية. وهذا ما يتضح من الرسم البياني أدناه، والذي يقارن تقديرات “الوقت” (بالسنوات) الناتجة عن قاعدة 72 والعدد الفعلي للسنوات التي يحتاجها الاستثمار لمضاعفة قيمته.

معدل العائد	وقت قاعدة 72	السنوات التي يستغرقها الاستثمار بالفعل	الفارق
2%	36.0	35.0	1.0
3%	24.0	23.5	0.5
5%	14.0	14.2	0.2
7%	10.3	10.2	0.1
9%	8.0	8.04	0.0
12%	6.0	6.1	0.1
25%	2.9	3.1	0.2
50%	1.4	1.7	0.3
72%	1.0	1.3	0.3
100%	0.7	1.0	0.3

افضل استراتيجيات الاستثمار

يعد هدف مضاعفة الأموال في الواقع هدفًا واقعيًا يمكن لمعظم المستثمرين السعي لتحقيقه وهو ليس أمرًا مخيفًا كما قد يبدو في البداية بالنسبة لمستثمر جديد. ومع ذلك، فهناك بعض الأمور التي يجب عليك القيام بها حذرا:

– كن صريحًا جدًا مع نفسك (ومستشار الاستثمار الخاص بك، إذا كان لديك واحد) بشأن مستوى تحملك للمخاطر. إن اكتشاف عدم امتلاكك القدرة على تحمل التقلبات عندما ينخفض ​​السوق بنسبة 20٪ هو أسوأ وقت يمكنك اكتشاف ذلك فيه، وهذا قد يضر برفاهيتك المالية.

– لا تدع المشاعر التي لها تأثير سلبي على قراراتك الاستثمارية، مثل الجشع والخوف، أن تتداخل. كن حذرًا للغاية بشأن اتباع مخططات الثراء السريع التي تعدك بنتائج عالية “مضمونة” بأقل قدر من المخاطر، لأنه لا يوجد شيء من هذا القبيل.

– نظرًا لانتشار عمليات الاحتيال الاستثمارية أكثر من الرهانات المؤكدة، فكن حذرا كلما وعدك أحدهم بنتائج جيدة جدًا لدرجة يصعب تصديقها. سواء كان ذلك من طرف وسيطك أو صهرك أو إعلان تجاري صادفته في وقت متأخر من الليل، فخذ وقتك الكافي للتأكد من أن شخصًا ما لا يستخدمك لمضاعفة أمواله الخاصة.

وبشكل عام، فهناك خمس استراتيجيات استثمار يمكنك الاعتماد عليها لتحقيق هدفك في مضاعفة أموالك. تعتمد الطريقة التي تختارها إلى حد كبير على شهية المخاطرة خاصتك وجدولك الزمني للاستثمار. يمكنك أيضًا التفكير في اعتماد مزيج من هذه الاستراتيجيات لتحقيق هدفك في مضاعفة أموالك بشكل فعال أكثر.

الاستراتيجية الكلاسيكية

عندما يتعلق الأمر باستراتيجية الاستثمار التقليدية، فتقوم على الاستثمار في محفظة قوية ومتوازنة متنوعة بين الأسهم الممتازة والسندات ذات الدرجة الاستثمارية.

عاد مؤشر S&500 P، المؤشر الأكثر متابعة على نطاق واسع للأسهم القيادية، بحوالي 9.8٪ سنويًا (بما في ذلك توزيعات الأرباح) من عام 1928 إلى 2020 بينما عادت سندات الشركات ذات التصنيف الاستثماري بنسبة 7.0٪ سنويًا خلال فترة 93 عامًا. وبالتالي، فإن المحفظة الكلاسيكية 60/40 (60٪ أسهم، 40٪ سندات) كانت ستعود بنحو 8.7٪ سنويًا خلال هذا الوقت. بناءً على قاعدة 72، يجب أن تتضاعف هذه المحفظة في حوالي 8.3 سنوات، وتتضاعف أربع مرات في ظرف 16.5 سنة تقريبًا.

لاحظ أنه ومع ذلك، فإن قدرًا كبيرًا من التقلبات يصاحب عمومًا نتائج الجنيه الاسترليني. يجب على المستثمرين أن يستعدوا نفسيا للتراجع الحاد في بعض الأحيان مثل التراجع الذي بنسبة 35 ٪ الذي عرفه مؤشر S& 500 Pخلال فترة ستة أسابيع في الربع الأول من عام 2020 مع اندلاع جائحة فيروس كورونا في جميع أنحاء العالم.

بالإضافة إلى ذلك، فإن العوائد المرتفعة جدًا مقارنة بالمعايير التاريخية قد تقلل من احتمالية العوائد المستقبلية. على سبيل المثال، كان هذا المؤشر قد تعافى من هبوطه خلال عام 2020 في وقت قياسي ونجح في شق طريقه إلى مستويات قياسية جديدة بحلول نهاية عام 2020. على الرغم من أنه عاد بإجمالي عائد مذهل بنسبة 100٪ من عام 2019 إلى عام 2021، فإن مثل هذه العوائد الممتازة قد تعني أن العوائد المستقبلية لهذا المؤشر يمكن أن تكون أقل بكثير.

ماذا عن العقارات؟

العقارات هي عبارة عن استراتيجية استثمارية تقليدية أخرى لبناء الثروة، على الرغم من أنها أقل جاذبية بكثير في أوقات مثل الوقت الحاضر مع ارتفاع أسعار المساكن إلى مستويات قياسية في العديد من المناطق. وهذا يقلل احتمال ارتفاع أسعار الفائدة من جاذبية الاستثمار العقاري.

ومع ذلك، فخلال فترة الازدهار العقاري، ثبت أن احتمال مضاعفة أموال المرء لا يقاوم بالنسبة للعديد من المستثمرين لأن المقدار الهائل من الرافعة المالية المقدمة في تمويل الرهن العقاري يمكن حقًا أن يزيد من العوائد. على سبيل المثال، يتطلب دفع 20٪ مقدمًا على عقار استثماري بقيمة 500000 دولار أن يقوم المستثمر بتخفيض 100000 دولار والحصول على رهن عقاري بمبلغ 400000 دولار. إذا ارتفعت قيمة العقار بنسبة 20٪ إلى 600000 دولار في السنوات القليلة المقبلة، فإن لدى المستثمر الآن حقوق ملكية تبلغ 200 ألف دولار فيها، وهو ما يمثل ضعف الاستثمار الأصلي البالغ 100 ألف دولار.

الاستراتيجية المعاكسة

حتى أكثر المستثمرين غير المغامرين يعلمون أن هناك وقتًا يجب أن تشتري فيه، ليس لأن الجميع يشترون هذا الأصل الجيد، ولكن لأن الجميع يخرجون.

مثلما يمر الرياضيون العظماء بفترات ركود عندما يدير العديد من المشجعين ظهورهم، فإن أسعار أسهم الشركات الكبيرة الأخرى تمر أحيانًا بحالات ركود، والتي تتسارع مع إنقاذ المستثمرين المتقلبين. وكما قال البارون روتشيلد ذات مرة، فإن المستثمرين الأذكياء “يشترون عندما يكون هناك دماء في الشوارع، حتى لو كانت دماؤهم”.

لا أحد يجادل بضرورة تجنب شراء سهم قمامة. النقطة المهمة هنا هي أن هناك أوقاتًا تصبح فيها الاستثمارات الجيدة في ذروة البيع، مما يوفر فرصة شراء للمستثمرين الذين قاموا بواجبهم.

مقاييس التقييم المستخدمة لقياس ما إذا كان من الممكن بيع الأسهم بشكل زائد عن الحد تتضمن نسبة السعر إلى الأرباح والقيمة الدفترية. كلا المقياسين لهما معايير تاريخية راسخة لكل سوق من الأسواق الواسعة ومختلف الصناعات. عندما تتراجع الشركات عن هذه المعدلات التاريخية لأسباب سطحية أو نظامية، يشتم المستثمرون الأذكياء فرصة لمضاعفة أموالهم.

كونك تسير عكس التيار يعني أن المرء يسير عكس الاتجاه السائد. لذلك تتطلب هذه الاستراتيجية درجة أكبر من تحمل المخاطر وقدرًا كبيرًا من البحث والاطلاع. على هذا النحو، فمن الأفضل ترك الإستراتيجية المعاكسة للمستثمرين ذوي الخبرة العالية ولا ينصح بها للمستثمرين المحافظين أو عديمي الخبرة.

الاستراتيجية الآمنة

مثلما سيوصلك الممر السريع والممر البطيء على الطريق السريع في النهاية إلى نفس المكان، فهناك طرق سريعة وبطيئة يمكنك اعتمادها لمضاعفة أموالك. إذا كنت تفضل اللعب بأمان، فيمكن أن تكون هذه الاستراتيجية هي أفضل خيار لك.

فلتضع في اعتبارك خيار السندات بدون قسيمة، على سبيل المثال. بالنسبة للمبتدئين، قد تبدو السندات ذات القسيمة الصفرية مخيفة في حين أنه من السهل فهمها. بدلاً من شراء السند الذي يكافئك بدفع فائدة منتظمة، يمكنك شراء السند بخصم من قيمته النهائية عند الاستحقاق.

إحدى الفوائد الخفية هي عدم وجود مخاطر في إعادة الاستثمار. مع سندات القسيمة القياسية، هناك تحديات ومخاطر في إعادة استثمار مدفوعات الفائدة عند استلامها. مع سندات الكوبون الصفري، هناك عائد واحد فقط ويمكن الحصول عليه فقط عندما ينضج السند. على الجانب الآخر، تعتبر السندات بدون قسيمة حساسة للغاية للتغيرات في أسعار الفائدة ويمكن أن تفقد قيمتها مع ارتفاع أسعار الفائدة؛ وهذا نفسه عامل مخاطرة يجب أخذه في الاعتبار من قبل المستثمر الذي لا ينوي الاحتفاظ بسند قسيمة صفرية حتى تاريخ الاستحقاق.

تعتبر سندات الادخار من سلسلة EE التي تصدرها وزارة الخزانة الأمريكية خيارًا جذابًا آخر للمستثمرين المحافظين الذين لا يمانعون في انتظار مضاعفة الاستثمار. سلسلة EE Savings Bonds2 هي منتجات ادخار منخفضة المخاطر ولا تتوفر إلا في شكل إلكتروني على منصة TreasuryDirect. تقوم هذه السندات بدفع الفائدة حتى يصلوا إلى 30 عامًا أو يقوم المستثمر بصرفها وكلا الخيارين متاحان. على الرغم من أن معدل الفائدة الحالي 0.10 ٪ هو تافه بالنسبة للسندات الصادرة بين نوفمبر 2021 وأبريل 2022، إلا أنها تأتي مع ضمان أن السندات التي تم بيعها الآن ستتضاعف في القيمة إذا تم الاحتفاظ بها لمدة 20 عامًا. الحد الأدنى لمبلغ الشراء هو 25 دولارًا، في حين أن الحد الأقصى للشراء لكل سنة تقويمية هو 10000 دولار. سندات الادخار معفاة من الضرائب الحكومية أو المحلية، لكن أرباح الفوائد تخضع لضريبة الدخل الفيدرالية.

استراتيجية المضاربة

على الرغم من أن البطء والثبات قد يعملان بشكل جيد لبعض المستثمرين، إلا أن البعض الآخر من المستثمرين يجدون أنفسهم يشعرون بالملل من هذا النمط. بالنسبة للأشخاص الذين يتمتعون بقدرة عالية على تحمل المخاطر وبعض رأس المال الاستثماري الذي يمكنهم تحمل خسارته، فقد تكون المضاربة افضل استراتيجية استثمار متاحة لهم لمضاعفة أموالهم، وذلك عبر التركيز على الخيارات أو التداول الهامشي أو الأسهم النقدية. وفي الآونة الأخيرة، انضمت العملات الرقمية المشفرة إلى القائمة أيضا. يمكن للجميع الآن الرفع من فرص تحقيقهم للثروة بنفس السرعة.

يمكن استخدام خيارات الأسهم للمضاربة على أسهم أي شركة. يمكن للخيارات أن تعزز أداء المحفظة الاستثمارية في حالة الكثير من المستثمرين.

من المحتمل أن يمثل كل خيار سهم 100 سهم من الأسهم. هذا يعني أن سعر الشركة قد يحتاج إلى زيادة نسبة مئوية صغيرة فقط. لكن ينبغي أن تكون حذرا أثناء إجرائك لأبحاثك الخاصة اللازمة قبل الاستثمار الفعلي.

بالنسبة لأولئك الذين لا يرغبون في تعلم خصوصيات وعموميات الخيارات، ولكنهم يريدون الاستفادة من إيمانهم أو شكوكهم حول سهم معين، فهناك خيار الشراء بالهامش أو بيع الأسهم على المكشوف. تسمح هاتان الطريقتان للمستثمرين باقتراض الأموال بشكل أساسي من دار الوساطة لشراء أو بيع أسهم أكثر مما لديهم بالفعل، مما يؤدي بدوره إلى زيادة أرباحهم المحتملة بشكل كبير. هذه الطريقة ليست لضعاف القلوب، حيث يمكن أن تتكبد خسائر هائلة في حالة القيام بخطأ ما، ويمكن أن يؤدي البيع على المكشوف إلى خسائر لا حصر لها أيضا.

يمكن أن يؤدي البحث عن الصفقات الشديدة إلى تحويل البنسات إلى دولارات. يمكنك رمي النرد على واحدة من العديد من الشركات الممتازة السابقة التي انخفضت أسعارها إلى أقل من دولار واحد. أو يمكنك استثمار بعض المال في شركة تبدو وكأنها الشركة الكبيرة التالية. يمكن في بعض الأحيان أن تضاعف الاسهم الرخيصة أموالك في يوم تداول واحد. فقط ضع في اعتبارك أن الأسعار المنخفضة لهذه الأسهم تعكس شعور معظم المستثمرين حولها.

مع ازدياد شعبية عملة البيتكوين Bitcoin وارتفاع مستوى انتشارها، ظهرت أيضًا العملات الرقمية المشفرة الأخرى في السنوات الأخيرة كإحدى الطرق المفضلة للمضاربين في تحقيق الربح السريع. على الرغم من ارتفاع عملة البيتكوين Bitcoin بنسبة 60 ٪ في عام 2021، إلا أن أداءها بدأ يتضاءل مقارنةً بما يصل إلى 10 عملات رقمية أخرى (بقيمة سوقية لا تقل عن 10 مليارات دولار)، والتي ارتفعت بنسبة 400 ٪ أو أكثر في عام 2021، مثل عملات Ethereum وCardano وShiba Inu وDogecoin وSolana وTerra (حيث اكتسبت Solana وTerra أكثر من 9000٪ في عام 2021). لسوء الحظ، تعد ساحة العملات الرقمية أرضًا خصبة للمحتالين، وهناك العديد من الحالات التي خسر فيها مستثمرو العملات المشفرة قدرًا كبيرًا من المال من خلال الاحتيال. لذلك يجب على المستثمرين الراغبين في الحصول على عملة رقمية ما توخي أقصى درجات الحذر عند وضع أموالهم التي حصلوا عليها بشق الأنفس في أي عملة رقمية.

افضل استراتيجيات الاستثمار

على الرغم من أنها ليست ممتعة مثل مشاهدة الأسهم المفضلة لديك في الأخبار المسائية، إلا أن بطل الوزن الثقيل بلا منازع هو الحصول على حساب تقاعد يقدمه صاحب عملك والمساهمة فيه. إنه ليس أمرا مثيرًا جدا ولن يذهل الجيران، لكن عرض الحصول على 50 سنتًا تلقائيًا مقابل كل دولار توفره من الصعب رفضه.

والأفضل من ذلك هو حقيقة أن الأموال التي تدخل في خطة حسابك هذا تأتي مباشرة من أعلى ما يقدمه صاحب العمل إلى مصلحة الضرائب.

إذا لم يكن لديك حق الوصول إلى حساب تقاعد برعاية صاحب العمل، فيمكنك الحصو على حساب تقاعد فردي خاص بك.

أسئلة شائعة حول استراتيجيات الاستثمار

ما هي افضل استراتيجية لمضاعفة أموالك؟

يعتمد الأمر حقًا على مستوى تحملك للمخاطر والأفق الزمني للاستثمار الخص بك بالإضافة إلى تفضيلاتك الشخصية. النهج المتوازن الذي يتضمن الاستثمار في محفظة متنوعة من الأسهم والسندات يناسب معظم الناس. ومع ذلك، قد يفضل أولئك الذين لديهم شهية عالية للمخاطرة الانغماس في المزيد من الأشياء المضاربة مثل الأسهم الرخيصة أو العملات المشفرة بينما قد يفضل البعض الآخر مضاعفة أموالهم من خلال الاستثمارات العقارية.

هل يمكن للمستثمر استخدام جميع استراتيجيات الاستثمار الخمس في سعيه لمضاعفة أمواله؟

نعم بالطبع. إذا كان صاحب العمل يقدم عرض المساهمة في خطة التقاعد الخاصة بك، فيجب أن تستفيد من هذه الميزة. استثمر في محفظة متنوعة من الأسهم والسندات وفكر في المضاربة عندما ينخفض ​​السوق أو يرتفع بشدة. إذا كانت لديك الرغبة في المخاطرة وتريد بعضًا من شرائح اللحم، فخصص جزءًا صغيرًا من محفظتك لاستراتيجيات واستثمارات أكثر قوة (بعد إجراء البحث اللازم، بالطبع). يمكنك أيضا الادخار على أساس منتظم لشراء منزل والاحتفاظ بالدفعة الأولى في حساب توفير أو استثمار آخر خالي من المخاطر نسبيًا.

هل يجب أن أستثمر في العملات المشفرة إذا كنت مستثمرًا متحفظًا بدرجة تحمل منخفضة جدًا للمخاطر؟

لا، لا يجب أن تستثمر في العملات الرقمية إذا كنت مستثمرًا متحفظًا مع درجة تحمل منخفضة للمخاطر. العملات الرقمية هي استثمارات مضاربة للغاية، وعلى الرغم من أن العديد منها حقق عوائد ضخمة في عام 2021، إلا أن تقلباتها الهائلة تجعلها غير مناسبة للمستثمرين المحافظين.