الاستثمار ركيزة رئيسية لتحقيق النمو المالي وتحسين جودة الحياة على المدى الطويل. ستساعدك هذه المقالة على فهم أساسيات الاستثمار وأمثلة توضح وتشرح لك مفاهيم ومبادئ الاستثمار، وذلك حتى تكون قادرا على دخول لعبة الكبار وتصبح مستثمرا ناجحا.
ما هو مفهوم الاستثمار؟
يشير الاستثمار بصفة عامة الى تنمية المال. وبمعنى أدق هو توظيف أموالك الآن من أجل كسب عائد مالي لاحقا. ونستثمر من أجل تحقيق أهدافنا المالية كالتقاعد، شراء سيارة أو منزل، تعليم جامعي وما الى ذلك.
بغض النظر عما تستثمر فيه، فأنت في الأساس تضع أموالك في أصل (أسهم، مشروع، عقار..) على أمل توليد دخل منتظم أو نمو في رأس المال أو هما معًا.
للمزيد حول مفهوم الاستثمار بالتفصيل وبلغة واضحة: شرح مفهوم الاستثمار
ماهي أول خطوة قبل التفكير في الاستثمار؟
إن معرفة وفهم اساسيات الاستثمار قبل بدء الاستثمار يعد شيئا ضروريا بالنسبة للمستثمرين المبتدئين.
ولكن قبل أن تبدأ بالاستثمار فعليا، يجب أن تسأل نفسك بعض الأسئلة، لتحديد ما إذا كانت وضعيتك المالية تؤهلك لأن تكون مستثمرا.
1- هل لديك ديون؟ إذا كانت الإجابة بنعم، فالاستثمار آخر ما يجب أن تفكر فيه. من الجانب الإيجابي، قد تكون هذه مناسبة لتصبح 0 ديون (أسرع طريقة للتخلص من الديون).
2- هل لديك أموال للطوارئ؟ دائما ما تفاجأنا الحياة بأشياء لم تكن في الحسبان، لذا فقبل أن تفكر في الاستثمار، عليك أن تكون على استعداد لتقلل من نسبة تأثرك بحالات الطوارئ هذه عن طريق تخصيص صندوق طوارئ يشمل ما بين 6 أشهر وسنة من إجمالي نفقاتك المعيشية نقدًا.
7 أساسيات ينبغي أن يفهمها كل مستثمر
لا تقفز إلى الاستثمار دون معرفة الأساسيات. من المهم أن تفهم أولا أهداف الاستثمار و العملية التي ستحتاج إلى استخدامها للوصول إلى هذا الهدف.
1- هدف الاستثمار هو تنمية الأموال
يعتبر الادخار مجرد حفظ المال لاستخدامه في المستقبل، بينما يعني الاستثمار تنمية المال عبر توظيفها في أصول وأعمال تجارية.
إذا كنت تعمل نحو هدف طويل المدى ، فمن الجيد التفكير في الاستثمار بدلاً من الادخار. في الآونة الأخيرة ، لم تواكب معدلات الادخار معدل التضخم. هذا يعني أنه إذا قمت بوضع كل أموالك في مدخرات ، فإن القوة الشرائية الفعلية لأموالك يمكن أن تتقلص بمرور الوقت.
كتبت مقالة مخصصة لمزيد من التفصيل حول الفرق بين الاستثمار والادخار.
و لكن تأتي عملية تنمية المال مصحوبة بمخاطر ، بما في ذلك خسارة بعض أو كل رأس المال. لذلك، يوجد أنواع مختلفة من الاستثمارات لها مستويات مختلفة من المخاطر وتناسب أهداف مالية مختلفة.
2- أنواع وخيارات الاستثمار
تتنوع أشكال الاستثمار من أسواق الأوراق المالية إلى العقارات والمشاريع التجارية الصغيرة والمتوسطة، ويتميز كل نوع بمستوى معين من المخاطر والعائد.
هل تتطلع إلى الاستثمار ، لتوليد دخل منتظم أو الحفاظ على استثمارك الأصلي آمنًا؟ هناك مجموعة من خيارات الاستثمار المناسبة للمساعدة في تحقيق أهدافك.
مثال للتوضيح: من عام 2000 إلى عام 2020 ، وضع أحمد 3000 دولارًا سنويًا في حساب مصرفي لتمويل احتياجات الإنفاق قصيرة الأجل. بلغ متوسط الفائدة التي حصل عليها على أمواله 1% على مدار 20 عامًا ، وهي نسبة منخفضة. لكن المفاضلة كانت أنها آمنة ويمكن الوصول إليها. كان لدى أحمد 67 ألف بعد 20 عامًا.
خلال نفس الفترة ، كانت شيماء تخطط لتقاعدها ، لذلك استثمرت 3000 دولار كل عام في محفظة معتدلة ، والتي عادت في المتوسط بنسبة 6% على مدى 20 عامًا. حصلت شيماء على 140 ألف دولار بعد 20 عامًا.
3- العائد على الاستثمار والمخاطرة
بشكل عام، توجد علاقة طردية بين العائد على الاستثمار والمخاطر المرتبطة به؛ كلما زاد العائد المتوقع، زادت المخاطرة. وتحمل المخاطر هو القدرة على التعامل مع التقلبات في قيمة استثماراتك.
يجب على المستثمر فهم العلاقة بين العائد والمخاطرة ليتمكن من تحديد مستوى المخاطر المرتبطة بخيارات الاستثمار ومقارنتها بالعائد المتوقع.
مثال للتوضيح: شراء أسهم شركة أبل بسعر 150 دولار للسهم وبيعها بعد عام بسعر 165 دولار يمثل عائد استثماري بنسبة 10%. بينما شراء سندات حكومية بقيمة 1,000 دولار وفائدة 4% سنويًا تعطيك عائد مضمون قدره 40 دولار سنويًا.
4- أهمية تنويع الاستثمار
من أهم أساسيات الاستثمار أن لا تضع كل بيضك بشكل أعمى في سلة واحدة.
التنويع في الاستثمار هو توزيع الاستثمارات عبر مجموعة متنوعة من الأصول والقطاعات لتقليل المخاطر الكلية. يمكن توضيح هذا المفهوم بأمثلة:
مثال للتوضيح: استثمار مبلغ 20,000 دولار في أسهم عدة شركات مختلفة بدلاً من استثمار المبلغ في أسهم شركة واحدة. وايضا الاستثمار في صناديق الاستثمار العقاري للاستفادة من التنويع العقاري الذي توفره.
5- المدة الزمنية للاستثمار
يمكن أن تكون الاستثمارات على المدى القصير (أقل من سنة) أو المدى المتوسط (1-5 سنوات) أو المدى الطويل (أكثر من 5 سنوات). تحديد المدة الزمنية للاستثمار يساعد في تحديد المخاطر الملائمة ونوع الاستثمار الذي يناسب احتياجات المستثمر.
مثال للتوضيح: استثمار على المدى القصير قد يناسب المستثمر الذي يتوقع حاجته للمبلغ المستثمر في وقت قريب، وعليه التركيز على استثمارات ذات مخاطر منخفضة مثل حسابات التوفير أو سندات الخزانة. بينما الاستثمار على المدى الطويل يتيح للمستثمرين تحمل مستويات أعلى من المخاطر لتحقيق عوائد أعلى، مثل الاستثمار في الأسهم أو العقارات.
6- استراتيجيات الاستثمار
من بين استراتيجيات الاستثمار التي يجب على المستثمر المبتدئ فهمها بالكامل الاستثمار النشط مقابل الاستثمار السلبي ، والاستثمار بهدف تحقيق دخل منتظم مقابل الاستثمار الموجه نحو المكاسب الرأسمالية.
والمفاضلة بين استراتيجيات الاستثمار لا يجب أن تكون بالضرورة على أساس إما/أو، بل يمكن الجمع بين اثنين مثلا وهذا يمكن أن يزيد من تنويع المحفظة ويساعد في الواقع على إدارة المخاطر بشكل عام.
مثال للتوضيح: يسعى المستثمر الذي يسعى إلى الحصول على دخل وتدفق مستمر من الأرباح ، لأنه يحتاج إلى النقد المستمر القابل للإنفاق ، ويرى في ذلك استراتيجية تحد من مخاطر الاستثمار ، أو كليهما. وأشهر استثمارات الدخل هي الأسهم الموزعة للأرباح.
مثال ثاني: بينما لا يهتم مستثمرو المكاسب الرأسمالية إلى حد كبير بتدفقات الدخل من استثماراتهم ، وبدلاً من ذلك يبحثون عن الاستثمارات التي من المرجح أن تحقق أكبر قدر من ارتفاع الأسعار على المدى الطويل (الفرق بين اسهم النمو واسهم التوزيعات).
7- تقييم ومراقبة الاستثمارات
كل العوامل المرتبطة بالاستثمارات يمكن أن تتغير بمرور الوقت. من المهم مراجعة هذه الاعتبارات مع تغير ظروفك أو على الأقل سنويًا بمجرد بدء الاستثمار لضمان استمرار الاحتفاظ بالاستثمارات التي تلبي احتياجاتك.
من المهم أن يقوم المستثمر بمراجعة استثماراته بشكل دوري وإعادة التوازن إذا لزم الأمر للتأكد من أن استثماراته لا تزال تتوافق مع أهدافه المالية ومستوى المخاطر المرغوب.
مثال للتوضيح: إذا ارتفعت قيمة أسهم معينة في محفظتك بشكل كبير، قد ترغب في بيع جزء منها واستثمار المبلغ في أسهم أخرى تمثل فرصة استثمارية. وأيضا قد تقوم بتحويل جزء من استثمارات الأسهم إلى السندات إذا كنت تتوقع تدهور الأسواق ، أو إذا كنت تقترب من سن التقاعد وترغب في تقليل المخاطر.
خطوات أساسية للاستثمار الناجح
بدء الاستثمار قد يبدو معقدًا، لكن معرفة الخطوات الأساسية يمكن أن تسهل العملية. وفيما يلي 5 خطوات للمستثمر المبتدئ من أجل استثمار أمواله بنجاح:
– تحديد الأهداف المالية:
قبل البدء في الاستثمار، يجب تحديد الأهداف المالية المرغوبة. يمكن أن تشمل الأهداف شراء منزل، توفير تعليم للأطفال، الاستعداد للتقاعد أو تحقيق الاستقلال المالي.
– وضع خطة استثمارية:
عند تحديد أهدافك المالية، عليك وضع خطة استثمارية تناسب احتياجاتك وظروفك الشخصية. يجب أن تأخذ الخطة بعين الاعتبار العوامل مثل الأجل الزمني، مستوى المخاطر المرغوب والموارد المتاحة.
– فهم خيارات الاستثمار:
هناك العديد من خيارات الاستثمار المتاحة، بما في ذلك الأسهم، السندات، الصناديق المشتركة، العقارات والمزيد. من المهم أن تفهم كيف تعمل هذه الخيارات وما هي مخاطرها وفوائدها، حتى تتمكن من اتخاذ قرارات استثمارية مستنيرة.
– تعلم التحليل الأساسي والفني:
تعلُّم تحليل الشركات والأسواق يمكن أن يكون عاملًا مهمًا في تحديد الاستثمارات المناسبة. التحليل الأساسي يهتم بفحص الأداء المالي للشركات ومؤشراتها، بينما التحليل الفني يركز على دراسة الاتجاهات و الأنماط السعرية للأصول في الأسواق المالية.
– بناء محفظة متنوعة:
التنويع هو مفتاح النجاح في الاستثمار. تأكد من بناء محفظة استثمارية تضم مجموعة متنوعة من الأصول، مثل الأسهم والسندات والعقارات وغيرها، لتقليل المخاطر المرتبطة بالتركيز على قطاع واحد أو سوق واحد.
على سبيل المثال: لو أراد شخص استثمار جزء من مدخراته لتمويل تعليم أطفاله، قد يختار الاستثمار في صناديق مشتركة توفر تنويعًا جيدًا وتناسب مدة الاستثمار المحددة. وقد يفضل مستثمر آخر الاستثمار في العقارات لتحقيق دخل سلبي من خلال تأجير العقارات أو الاستفادة من زيادة قيمتها على المدى الطويل.
– المراجعة وإعادة التوازن:
من المهم أن يقوم المستثمر بمراجعة محفظته بشكل دوري وإعادة التوازن عند الضرورة للتأكد من أن المحفظة لا تزال متناسقة مع أهدافه المالية ومستوى المخاطر المطلوب. قد يتضمن ذلك تغيير توزيع الأصول وتحويل الاستثمارات من قطاع إلى آخر.
خلاصة:
في هذه المقالة، تناولنا أساسيات الاستثمار من خلال مناقشة مفاهيم مثل التوفير مقابل الاستثمار، أنواع الاستثمارات، العائد والمخاطر، التنويع، المدة الزمنية للاستثمار ومراجعة الاستثمارات وإعادة التوازن. تطبيق هذه المبادئ يمكن أن يساعد المستثمرين على ت
وأيضا تعرفنا على خطوات أساسية لبدء الاستثمار بنجاح، بدءًا من فهم خيارات الاستثمار وتحديد الأهداف المالية، وصولاً إلى وضع خطة استثمارية وبناء محفظة متنوعة ومراجعتها بشكل دوري. يجب على المستثمرين الجدد مراعاة هذه الخطوات عند البدء في رحلتهم الاستثمارية لتحقيق أفضل النتائج الممكنة.
من جهة أخرى، يجب على المستثمرين الجدد ضرورة تعلم مهارات إدارة الأموال والتعامل مع التحديات المالية. يمكن أن تساعد هذه المهارات في التأكد من أن المستثمر قادر على التكيف مع تغير الظروف المالية وتحقيق الأهداف المرجوة.
أخيرًا، يجب على المستثمرين تطوير قدرة التفكير على المدى الطويل وعدم الاهتمام المفرط بالتقلبات اليومية في الأسواق. يتطلب الاستثمار الناجح صبرًا ورؤية طويلة المدى، بالإضافة إلى التمسك بخطة استثمارية مدروسة ومتوازنة.